Định nghĩa của từ bank rate

Nguồn gốc của thuật ngữ "bank rate" có thể bắt nguồn từ châu Âu thời trung cổ khi các cơ quan công quyền cho các thương gia giàu có vay tiền với lãi suất cao làm tài sản thế chấp cho các khoản vay. Khi các ngân hàng trở nên phổ biến hơn vào thế kỷ 17 và 18, họ bắt đầu cung cấp các khoản vay cho cả cá nhân và doanh nghiệp với lãi suất thấp hơn. Các mức lãi suất này được gọi là "bank rates," và được chính các ngân hàng thiết lập để ứng phó với các điều kiện kinh tế và cạnh tranh. Vào thế kỷ 19, các ngân hàng bắt đầu chịu sự giám sát theo quy định của chính phủ và các ngân hàng trung ương được thành lập để quản lý nguồn cung tiền và ổn định nền kinh tế. Các ngân hàng này, chẳng hạn như Ngân hàng Anh, đã thiết lập vai trò cơ bản trong việc thiết lập lãi suất thông qua khái niệm "bank rate." Lãi suất ngân hàng là lãi suất mà ngân hàng trung ương sẽ cho các ngân hàng thương mại vay vốn và đóng vai trò là chuẩn mực cho các lãi suất cho vay khác trong nền kinh tế. Lãi suất ngân hàng rất quan trọng vì nó tác động đến chi phí vay của người tiêu dùng và doanh nghiệp, ảnh hưởng đến sức hấp dẫn của tiền gửi và kiểm soát áp lực lạm phát. Các ngân hàng tìm cách duy trì các hoạt động cho vay và gửi tiền có lãi, và họ sẽ điều chỉnh lãi suất cho vay của mình theo lãi suất ngân hàng để duy trì tính cạnh tranh. Người sở hữu trái phiếu và nhà đầu tư cũng sử dụng lãi suất ngân hàng như một cách để đánh giá sức khỏe của nền kinh tế và khả năng xảy ra lạm phát. Ngày nay, thuật ngữ "bank rate" thường được sử dụng để chỉ lãi suất do ngân hàng trung ương đặt ra vì nó ảnh hưởng đáng kể đến nhiều giao dịch tài chính khác nhau, chẳng hạn như cho vay, thế chấp và cho vay thương mại. Lãi suất ngân hàng không nhất thiết là lãi suất mà các ngân hàng thương mại cho công chúng vay, vì các khoản vay thường cao hơn lãi suất ngân hàng do chi phí hoạt động, đánh giá rủi ro và các yếu tố khác. Tuy nhiên, nó tạo thành xương sống cơ bản của lãi suất và các điều kiện cho vay trong nền kinh tế.